Pensión mensual estimada
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Estimación educativa en pesos reales. No constituye asesoría financiera ni una proyección oficial de tu Afore. La pensión real depende de rendimientos, comisiones, densidad de cotización, salario y normatividad vigente.
💡 El truco que más mueve la aguja
Sube el ahorro voluntario a $1,000 o $2,000 al mes y observa cómo crece tu tasa de reemplazo. Gracias al interés compuesto, aportar temprano vale mucho más que aportar tarde.
Cómo funciona esta calculadora
La herramienta proyecta el saldo de tu cuenta individual combinando tres motores: el crecimiento de tu saldo actual, la acumulación mes a mes de las aportaciones obligatorias (RCV) y tu ahorro voluntario, y la conversión final de ese saldo en una renta mensual. Todo el cálculo se realiza en pesos reales, es decir, descontando la inflación, para que el resultado sea comparable con tu salario de hoy.
Supuestos del modelo (2026)
Estos son los parámetros que usa el motor de cálculo. Son supuestos razonables y transparentes, pero puedes ajustar el rendimiento para ver escenarios más conservadores u optimistas.
| Parámetro | Valor usado | Fuente / criterio |
|---|
| Aportación RCV 2026 | 11.25% del salario | Reforma de Pensiones 2020 (escalón 2026) |
| Aportación RCV objetivo 2030 | 15% del salario | Reforma de Pensiones 2020 |
| Rendimiento real anual | 4% (ajustable 1%–7%) | Histórico SIEFORE generacionales (CONSAR) |
| Horizonte de renta | ~20 años (240 meses) | Esperanza de vida post-65 |
| Rendimiento en fase de renta | 3.5% real anual | Cartera conservadora de retiro |
| Salario | Constante en términos reales | Simplificación metodológica |
¿Qué es una buena tasa de reemplazo? La OCDE sugiere apuntar a 70% o más para mantener tu nivel de vida. Bajo el esquema de la Ley 97, muchos trabajadores que solo cotizan lo obligatorio alcanzan tasas de 30–50%, por lo que el ahorro voluntario y estrategias como la Modalidad 40 (para Ley 73) marcan una diferencia enorme.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la tasa de reemplazo? +
Es el cociente entre tu pensión mensual estimada y tu último salario, expresado en porcentaje. Una tasa de 100% equivale a una pensión igual a tu salario; la OCDE recomienda apuntar a 70% o más.
¿Qué rendimiento real conviene usar? +
Un valor de entre 3% y 5% anual (ya descontada la inflación) es consistente con el desempeño histórico de las SIEFORE generacionales reportado por la CONSAR. Usa valores más bajos para un escenario prudente.
¿Incluye la Reforma de Pensiones 2020? +
Sí. El modelo usa la tasa de aportación a RCV vigente para 2026 (aprox. 11.25%), que sube de forma escalonada hasta 15% en 2030 conforme a la reforma, mejorando las pensiones de la Ley 97.
¿Es una proyección oficial de mi Afore? +
No. Es una herramienta educativa. Para cifras oficiales consulta tu estado de cuenta, el portal de tu Afore o el simulador de la CONSAR.