El traspaso es tu derecho a mover tu cuenta individual de una Afore a otra. Como el Rendimiento Neto (IRN) y la comisión varían entre administradoras, traspasarte de una Afore rezagada a una con mejor IRN puede aumentar de forma importante tu saldo al momento del retiro, sin que aportes un peso adicional. Es un trámite gratuito regulado por CONSAR y tu cuenta conserva íntegros su saldo, su historial y tus semanas cotizadas.
La palanca es potente pero se usa poco y, muchas veces, mal: hay quien se traspasa por un regalo o por presión de un promotor, hacia una Afore de menor rendimiento. Esta guía te da el criterio actuarial para decidir con la cabeza, no con la publicidad, y el paso a paso del trámite con validación biométrica.
¿Cuándo conviene traspasarte?
La razón de peso para traspasarte es un mejor Rendimiento Neto sostenido para tu SIEFORE Generacional, no una promoción puntual ni un obsequio. Recuerda que el IRN ya viene neto de comisiones, así que compara la misma generación entre Afores y ordena de mayor a menor. Si tu Afore aparece consistentemente en la parte baja de la tabla, el traspaso es la forma más directa de corregirlo.
También pueden pesar factores de servicio —la calidad de la app, la facilidad para hacer aportaciones voluntarias, la atención—, pero como criterio secundario. Un año de buen servicio no compensa varios puntos de rendimiento perdidos a lo largo de décadas.
Cada cuándo puedes traspasarte (regla de los 12 meses)
La norma general permite traspasarte una vez cada 12 meses. Sin embargo, hay una excepción muy relevante: puedes hacerlo antes de que pase el año si te cambias a una Afore con mayor Rendimiento Neto que la tuya. La lógica regulatoria es clara: si el movimiento te beneficia, la ley no te obliga a esperar.
En sentido inverso: si pretendes moverte a una Afore con menor IRN que la tuya (por ejemplo, por servicio), sí debes esperar el ciclo y, además, firmar una carta de consentimiento en la que reconoces que cambias a una administradora de menor rendimiento. Es un candado diseñado para protegerte de decisiones que erosionan tu pensión.
El criterio que sí importa: IRN y comisión
Desde la perspectiva de un analista de inversiones, la decisión de traspaso se reduce a dos números públicos y gratuitos: el IRN (rendimiento ya descontada la comisión) y la comisión misma como referencia de desempate. Ambos están en el sitio de CONSAR y en AforeMóvil.
¿Por qué tanto énfasis? Porque el rendimiento se capitaliza durante 30 o 40 años. La siguiente tabla ilustra, con cifras hipotéticas, el impacto de traspasarte a una Afore con mejor IRN sobre un saldo inicial de $400,000 que se mantiene invertido 30 años:
| Escenario | Rendimiento real neto | Saldo a 30 años |
|---|---|---|
| Afore rezagada | 3.8% anual | ~$1,227,000 |
| Afore con IRN medio | 4.3% anual | ~$1,414,000 |
| Afore con mejor IRN | 4.8% anual | ~$1,628,000 |
Un punto porcentual de diferencia (de 3.8% a 4.8%) equivale a unos $401,000 adicionales sobre el mismo saldo inicial: cerca de un tercio más de pensión, obtenida con un trámite gratuito. Ese es el verdadero premio del traspaso bien hecho, y la razón por la que conviene elegir por IRN y no por "marca conocida" o por el banco donde ya eres cliente.
Traspasa hacia arriba: solo a una Afore con IRN igual o mayor y, a igualdad de rendimiento, con menor comisión. Nunca a cambio de un regalo ni bajo presión.
Requisitos y validación biométrica
El traspaso se firma con validación biométrica (captura de huellas y firma) para confirmar que tú mismo autorizas el movimiento, un blindaje contra traspasos indebidos. Necesitas:
- Identificación oficial vigente y CURP.
- Número de Seguridad Social (NSS) y estado de cuenta reciente de tu Afore actual.
- Comprobante de domicilio.
- Expediente biométrico (huellas y firma) que captura la Afore receptora y se coteja ante CONSAR.
- Correo electrónico y teléfono para recibir notificaciones del trámite.
Paso a paso para cambiar de Afore
- Compara el IRN de tu SIEFORE Generacional entre Afores en CONSAR o en AforeMóvil, y revisa también la comisión.
- Solicita el traspaso con la Afore a la que deseas cambiarte: la receptora es quien realiza el trámite.
- Integra tu expediente con la documentación y completa el registro biométrico.
- Firma la solicitud; si te mueves a una Afore de menor IRN, firma también la carta de consentimiento.
- Espera la confirmación: el proceso suele resolverse en algunas semanas y te notifican el resultado por los medios registrados.
- Verifica que tu saldo, tus subcuentas y tu historial aparezcan completos en la nueva Afore.
Desconfía de quien te presione a traspasarte ofreciendo regalos, efectivo o "promociones". Nunca entregues tu NSS, tu CURP ni tus datos biométricos a promotores no identificados. Tu decisión debe basarse en el IRN de largo plazo, no en un incentivo de corto plazo.
Traspaso, recontratación y asignación
Conviene distinguir tres figuras que suelen confundirse:
- Traspaso: mueves tu cuenta de una Afore a otra distinta. Es el tema de esta guía.
- Recontratación: vuelves a firmar o "reafiliarte" con la misma Afore en la que ya estás, generalmente para actualizar datos o expediente. No es un cambio de administradora.
- Asignación: cuando un trabajador nuevo no elige Afore, CONSAR lo asigna temporalmente a una administradora (históricamente, a las de mejor desempeño). Si te asignaron, siempre puedes ejercer tu derecho de elección y traspasarte.
Errores comunes y preguntas frecuentes
Los errores más costosos: traspasarse por un regalo hacia una Afore de menor IRN; creer que "todas son iguales" y quedarse en la rezagada por inercia; y entregar datos a un promotor no identificado. En los tres casos, la brújula es la misma: el IRN de tu generación.
¿Pierdo mi dinero o mis semanas al traspasarme?
No. El traspaso mueve la cuenta completa con su saldo e historial; tus semanas cotizadas las administra el IMSS y no se ven afectadas por cambiar de Afore.
¿El traspaso tiene algún costo?
No. Es un trámite gratuito regulado por CONSAR. Ninguna Afore puede cobrarte por recibir o entregar tu cuenta.
¿Puedo traspasarme antes de que pase un año?
Sí, siempre que te muevas a una Afore con mayor Rendimiento Neto que la tuya. Si es a una de menor IRN, debes esperar los 12 meses y firmar carta de consentimiento.
¿Cuánto tarda el trámite?
Habitualmente algunas semanas desde que se completa el expediente biométrico; recibirás la notificación del resultado por los medios que registraste.
Contenido educativo, no asesoría de inversión personalizada. Verifica el IRN y las comisiones vigentes, así como los requisitos del trámite, en CONSAR antes de decidir.
Fuentes oficiales y de referencia
- CONSAR — reglas de traspaso, Indicador de Rendimiento Neto (IRN) y comisiones (gob.mx/consar).
- Disposiciones de carácter general en materia de traspasos y de operación de las Afores (validación biométrica).
- Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (LSAR).
- App AforeMóvil — comparativo de rendimiento neto y realización de trámites.
Última revisión: julio de 2026. Las cifras anuales se actualizan conforme cambia la normativa vigente.